¿Podrías estar entre el 22% de las empresas que enfrentan problemas con prácticas fiscales, según el SAT? Quédate para conocer las últimas actualizaciones legales y protege tu negocio.
Cada año se lava entre el 2% y 5% del PIB mundial, según el FMI, lo que equivale a trillones de dólares. Parte de este flujo pasa por México, aprovechando sectores vulnerables. Sigue leyendo para conocer los puntos clave de la ley antilavado de dinero y descubrir cómo implementar controles efectivos que mejoren tus decisiones preventivas.
Objetivos de la Ley Antilavado en las actividades económicas de México
La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), se publicó el 17 de octubre de 2012 en el Diario Oficial de la Nación y comenzó a aplicarse en 2013.
Su objetivo principal es evitar y detectar movimientos sospechosos relacionados con dinero de origen ilícito. El marco legal abarca un amplio rango de actividades, desde juegos de azar hasta la compra y venta de inmuebles, vehículos, entre otras.
Además de protegerte de sanciones y delitos penales, estos lineamientos legales te ayudan a mantener una competencia económica justa.
¿Por qué es crucial implementar medidas contra el lavado en tu empresa?
Cumplir con esta normativa es vital para mantener la salud y reputación de tu empresa. Esta legislación protege a tu negocio de involucrarse en delitos financieros. Por ejemplo, si no reportas transacciones grandes o inusuales, podrías estar facilitando el lavado de dinero sin darte cuenta, lo que te expone a sanciones.
Imagina que un día un cliente se acerca a tu inmobiliaria y quiere comprar varias propiedades en efectivo. Al principio, podría parecer una venta más, pero si no reportas esta transacción, podrías estar permitiendo que alguien lave dinero a través de tu negocio.
Al seguir las normas, evitas multas y refuerzas la confianza de tus clientes y socios, demostrando que operas de manera ética y transparente.
5 aspectos que debes cumplir para mejorar tu estrategia preventiva
Proteger tu negocio implica cumplir con estos 5 puntos clave, que te ayudarán a evitar sanciones legales:
- Verifica si tu empresa realiza actividades consideradas vulnerables
El Artículo 17 de la Ley antilavado considera actividades vulnerables aquellas que tienen un mayor riesgo de ser utilizadas para fines fraudulentos, por ejemplo:
- Juegos de apuestas, concursos o sorteos.
- Emisión o comercialización de tarjetas de crédito, servicios prepagados y sistemas de puntos.
- Comercialización y prestación de servicios de blindaje de bienes inmuebles y vehículos.
- Servicios de traslado y custodia de valores.
- Manejo de obras de arte, joyas, metales preciosos y relojes de alto valor.
Es esencial que presentes avisos a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) cuando identifiques movimientos riesgosos.
- Monitorea y reporta operaciones inusuales
La normativa te pide estar atento a cualquier operación inusual que no encaje con el comportamiento típico de tus clientes. Por ejemplo, si ves una transacción que parece fuera de lo común, lo mejor es reportarla a la SHCP.
Puedes utilizar varios tipos de sistemas de rastreo para detectar situaciones de riesgo:
- Sistemas de detección de fraude: Estos sistemas analizan transacciones en tiempo real para identificar patrones sospechosos. Existen muchos en el mercado que puedes utilizar como Actimize de NICE o IBM Safer Payments. Sin embargo, también puedes evaluar riesgos en tiempo real usando IA y Big Data.
- Software de gestión de riesgos: Permite evaluar y supervisar riesgos asociados con movimientos financieros y clientes. RiskWatch, LogicManager y MetricStream, son plataformas que te ayudan a medir y mitigar posibles amenazas.
- Sistemas de reporte automatizado: Generan informes automáticamente cuando se detectan transacciones inusuales, facilitando el cumplimiento normativo. Oracle Financial Services Analytical Applications y Regulatory Reporting by Wolters Kluwer son muy útiles para generar minutas regulatorias, pero existe una amplia gama de programas que puedes ocupar.
- Plataformas de análisis de datos: Utilizan algoritmos para analizar información y detectar irregularidades. También puedes ayudarte del uso de IA, que mediante patrones puede identificar actividades inusuales que necesitan ser reportadas.
- Herramientas de verificación de ID: Confirman la identidad de los clientes y monitorean sus actividades para detectar comportamientos inusuales, analizando con ayuda de reconocimiento facial y análisis de datos. Algunas de las más populares son: Jumio, Onfido y Trulioo.
Ejecutar una combinación de estos sistemas puede ayudarte a cumplir con la normativa y proteger tu negocio.
- ¿Qué pasa si incumples el Reglamento Antilavado?
Asegúrate de cumplir con todos los puntos establecidos en el reglamento. Esto incluye mantener una política interna de prevención y un programa de capacitación para tus empleados para evitar sanciones graves, por ejemplo:
- Pago de multas por incumplimiento:
Si no cumples con las obligaciones establecidas, como la presentación oportuna de reportes, podrías enfrentar multas económicas. El monto puede variar dependiendo de la gravedad de la falta. - Paralización temporal de tus operaciones:
En casos graves, como fallos significativos en el sistema de prevención, las autoridades pueden ordenar la suspensión temporal de tus actividades hasta que corrijas las deficiencias. - Pérdida de licencias o permisos:
Puede llevar a la revocación de autorizaciones necesarias para operar en el sector, afectando tu capacidad de continuar con tus actividades comerciales.
Sin embargo, el Código Penal Federal presenta sanciones mucho más severas.
- Importancia del artículo 400 bis: Evita sanciones graves
El Código Penal Federal en su artículo 400 bis establece sanciones severas para quienes estén involucrados en actividades fraudulentas. Si tú o alguien a través de ti maneja, compra o vende dinero o bienes sabiendo que es de origen ilegal, te arriesgas a pasar de cinco a quince años en prisión o a multas que van de mil a 5 mil días de salario.
Uno de los casos más sonados recientemente fue el que ocurrió en 2020, Emilio Lozoya, quien era el director de PEMEX, se vio envuelto en un gran escándalo de lavado de dinero.
En este caso, la SHCP jugó un papel crucial al denunciar, supervisar y rastrear los movimientos financieros sospechosos. Lo que permitió actuar contra estas actividades, subrayando la importancia de una vigilancia efectiva y el cumplimiento normativo para prevenir y sancionar.
- Mantén tus registros actualizados y bien organizados
Es fundamental que conserves documentación detallada sobre todas las operaciones relevantes para permitir una revisión eficiente en caso de auditorías o investigaciones.
Es muy importante que tus colaboradores y tú estén actualizados con los últimos cambios legales, además, si consideras prudente, puedes adquirir la asesoría de analistas especializados en materia financiera.
Conoce más sobre las consecuencias de incumplir la ley anti lavado de dinero leyendo el siguiente artículo de blog:
Las reformas recientes y lo que significan para ti
En 2024 fue aprobada la última reforma antilavado, con el fin de abordar nuevos riesgos, como los fraudes cada vez más frecuentes con criptomonedas.
Instituciones como el SAT han implementado nuevos procedimientos, tales como ajustes en los plazos de pagos en efectivo, con el propósito de prevenir delitos financieros y aumentar la transparencia en tus operaciones económicas.
Al limitar el uso de efectivo en transacciones de gran magnitud, se reduce el riesgo de manejar fondos ilícitos y se facilita un control más riguroso sobre el origen del dinero.
La Ley Anti Lavado de Dinero es crucial para proteger el sistema financiero y prevenir el uso de recursos ilícitos en actividades económicas. Conocer sus fundamentos te ayudará a implementar las medidas adecuadas para evitar sanciones y proteger la integridad de tu empresa. Mantente actualizado con las reformas y asegúrate de cumplir con todas las normativas para una gestión efectiva.
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