El objetivo de la administración de riesgos financieros es reducir las pérdidas y aumentar las ganancias de una empresa. Si bien, en la teoría esto resulta ser un proceso bien estructurado que contempla todas las variantes, en la práctica no es tan fácil y requiere de habilidades y experiencia, no solo de conocimientos.
Recordemos que este análisis tiene por objetivo, mitigar los riesgos a tiempo, antes de que afecten la estabilidad financiera de la compañía y creen incertidumbre entre miembros de la misma, inversionistas y clientes.
Qué implica la administración de riesgos financieros
La gestión de riesgos financieros no se trata de predecir el futuro por arte de magia. Es un análisis detallado para crear rutas de acción y diseñar estrategias efectivas. Para las empresas, gestionar correctamente los riesgos operacionales no es mera burocracia, ya que en ello radica la diferencia entre subsistir o fracasar.
Tampoco es algo que suceda aisladamente, sino que forma parte de la evaluación de riesgos en la toma de decisiones diaria. Los directores de riesgo trabajan estrechamente con otras áreas para identificar amenazas y tomar decisiones al respecto
Una de las estrategias más utilizadas es el contraste entre las acciones de alto y bajo riesgo para la planeación de inversiones. Esto se puede realizar por medio de una adquisición de una póliza de seguros que contemple dichos eventos inciertos.
Las estrategias de gestión de riesgos también pueden incluir diversificación de inversiones, uso de derivados financieros, implementación de controles internos, cambios en las políticas financieras, reestructuración de la deuda o ajustes en la cartera de inversiones, entre muchas otras, dependiendo del tipo de empresa y del impacto de los tipos de cambio en sus operaciones.
Es un proceso dinámico que requiere realizar un seguimiento continuo de los riesgos y las estrategias implementadas para asegurarse de que están funcionando como se esperaba e ir ajustando según sea necesario, además de conseguir la aprobación de directivos e inversionistas.
Ejemplos de principales tipos de riesgos financieros por industria y cómo se mitigan.
La gestión de riesgos es una disciplina compleja que varía según la industria y las circunstancias específicas de cada empresa. Aquí tienes algunos ejemplos:
- Instituciones financieras: Un riesgo común es en cuanto al crédito, es por ello que implementan modelos de calificación crediticia para evaluar la solvencia de sus clientes, además de asignación de límites de crédito y diversificación de la cartera de préstamos para minimizar el riesgo de impago.
- Empresas manufactureras: Uno de los principales riesgos tiene que ver con la operación, por lo que implementan protocolos de seguridad y programas de mantenimiento preventivo para minimizar el porcentaje de accidentes laborales y fallos en maquinaria.
- Empresas de tecnología: Corren un fuerte riesgo de ciberseguridad, por lo que invierten grandes cantidades de dinero en sistemas de seguridad informática, cifrado de datos y programas de formación para empleados en prácticas de seguridad cibernética. De no hacerlo, corren el riesgo de ser víctimas de extorsión o revelación de datos sensibles.
Estos son solo algunos ejemplos de cómo diferentes empresas gestionan los tipos de riesgos a los que están expuestas y las estrategias prácticas que implementan para lograr una gestión de riesgos efectiva.
Herramientas tecnológicas para optimizar la administración de riesgos.
Como ya es costumbre en nuestra era, la tecnología tiene una sofisticada solución para cualquier tipo de problema y la gestión de riesgos financieros, no es la excepción. Algunas de las más populares son las siguientes:
- Software de Gestión de Riesgos (ERM): MetricStream, RiskWatch y LogicManager, son capaces de identificar, evaluar, monitorear y mitigar riesgos de manera centralizada. Esto ayuda a tomar decisiones informadas y alinear las estrategias de control de riesgos con los objetivos comerciales.
- Análisis de modos de falla y efectos (FMEA): Herramientas como Xfmea y ReliaSoft ayudan a identificar posibles puntos de falla en sistemas y procesos, evaluando sus efectos y causas para priorizar los riesgos.
- Sistemas de gestión de cumplimiento: Herramientas como SAP GRC y IBM OpenPages ayudan a garantizar el cumplimiento de normativas y regulaciones, minimizando el riesgo de sanciones y multas.
- Análisis de escenarios: Scenario Manager y WhatIf permiten evaluar diferentes situaciones hipotéticas y desarrollar estrategias de mitigación de riesgos, mejorando la toma de decisiones.
Estas tecnologías no solo ayudan a identificar y mitigar riesgos, sino que también mejoran la eficiencia operativa y la toma de decisiones estratégicas, siendo de gran utilidad para la empresa. Aprender a manejarlas es una habilidad que todos los profesionales en la gestión de riesgos, deben conocer.
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