Descubre las 4 etapas, los tipos de riesgos y las 5 herramientas esenciales para que tu negocio crezca con seguridad, incluso en la incertidumbre.

¿Sabías que una de cada tres PYMES mexicanas no logra superar su primer año por falta de planeación financiera? La gestión de riesgos no solo es un escudo que mantiene tu negocio vivo; es la clave para convertir los imprevistos en oportunidades y crecer con la confianza de un experto.

Comprender cómo gestionar los riesgos financieros te permitirá anticiparte a problemas y tomar decisiones más seguras.

Según la Universidad Nacional de La Rioja (UNIR), su administración es “una actividad fundamental para la estabilidad y sostenibilidad de las empresas”. Es el proceso sistemático con el que identificas, evalúas y mitigas las adversidades que enfrenta tu organización.

Continúa leyendo para que descubras conceptos clave, ejemplos reales y estrategias que puedes aplicar hoy para que tu empresa sea más resistente.

¿Qué es el riesgo financiero?

Es la posibilidad de que un factor interno o externo genere un resultado negativo en tus finanzas.

De acuerdo con BBVA, se trata de la probabilidad de que ocurran eventos que signifiquen pérdidas para quienes participan en los mercados financieros, ya sean inversionistas, deudores o entidades financieras. Existe debido a la incertidumbre que tiene el valor de los activos financieros, ya que distintas situaciones adversas pueden afectar su precio.

En otras palabras, es cualquier suceso que pueda generar pérdidas inesperadas como caídas de ventas, impago de clientes, subidas abruptas de tasas o del dólar.

Entenderlos significa reconocer vulnerabilidades en tu modelo de negocio. Por ejemplo, depender de un solo cliente o de un proveedor en el extranjero aumenta drásticamente tu exposición al riesgo.

¿Qué significa la gestión de riesgos financieros?

Entra en juego al ofrecerte un mapa: un conjunto de actividades coordinadas para identificar esas amenazas, medirlas y controlarlas antes de que impacten tus finanzas.

En la práctica, esto implica analizar tu flujo de caja, revisar contratos, supervisar deudas y escenarios del mercado. Al hacerlo, te aseguras de proteger los activos de tu empresa y aprovechar las oportunidades estratégicamente.

¿El beneficio? Con información clara y un plan para enfrentar los riesgos, podrás tomar decisiones más informadas y realistas, asignando recursos con propósito.

Veamos un ejemplo práctico:

Imagina que importas insumos en dólares. Si el peso se deprecia súbitamente, tus costos suben y tus márgenes caen. 

Un estudio reciente de la European Public & Social Innovation Review muestra que muchos empresarios ignoran estos riesgos y no aplican planes preventivos.

Detectar ese posible problema (peligro de cambio) y cubrirlo con una estrategia (como un contrato forward) puede ser la diferencia entre ganancias y quebranto.

Más allá de las cifras, la gestión de riesgos financieros es un proceso con pasos concretos que te permiten anticiparte y mantener el control.

Las finanzas son el motor que impulsa a las organizaciones, y comprender sus conceptos básicos es esencial para cualquier profesional, da clic aquí para conocer cuáles son.

Las 4 etapas de la gestión de riesgos

Es como llevar a cabo un plan de acción continuo. Por convención, se divide en cuatro etapas clave.

En cada etapa la comunicación interna es clave: todos en tu organización deben conocer los planes y protocolos. Así, ante cualquier cambio en el mercado, podrás revisar tus planes y reaccionar con rapidez.

Tipos de riesgos

Conocer qué tipos pueden afectar tu negocio te permite preparar defensas específicas. Entre los principales destacan:

Riesgo de mercado: Pérdidas por movimientos adversos en precios o tasas. Incluye la volatilidad cambiaria. Por ejemplo: si el tipo de cambio sube, el costo de tu materia prima importada se dispara y reduce tus márgenes.

Riesgo de crédito: Ocurre cuando un cliente o contraparte no paga lo acordado. Si un cliente clave retrasa su pago 60 días, puede afectar tu flujo y comprometer otros compromisos financieros.

Riesgo de liquidez: Surge cuando no tienes el efectivo inmediato para cumplir tus obligaciones de corto plazo. Tus clientes tardan más en pagar y no puedes cubrir nómina o proveedores a tiempo.

Riesgo operacional: Pérdidas por fallas internas o eventos externos como errores administrativos, fraudes o desastres naturales. Una falla en tu sistema contable provoca errores en tus reportes y retrasos en la toma de decisiones.

Riesgo legal o regulatorio: Se origina al incumplir leyes o normativas, como cambios fiscales o sanciones. No declarar correctamente un impuesto puede derivar en sanciones que alteren tu flujo financiero.

Riesgo sistémico: Es el impacto general de una crisis económica o del sector financiero en todo el mercado. Una crisis global puede afectar el acceso a créditos o la demanda de tus productos.

Identificar estos riesgos en tu empresa es el primer paso para priorizar acciones y fortalecer tu estrategia financiera.

Herramientas para enfrentar la incertidumbre económica

Finalmente, existen herramientas concretas que te ayudan a blindar tu negocio en tiempos inestables.

• Cobertura financiera (derivados): Protege tu flujo de caja contra cambios abruptos (especialmente del dólar en México). Un contrato a futuro sobre divisas o una opción de tipos de interés puede estabilizar tus costos y márgenes.
• Presupuesto flexible y fondos de contingencia: Diseña presupuestos que incluyan escenarios adversos. Ajústalo periódicamente para reaccionar ágilmente a cualquier cambio. Esto te dará tiempo para responder sin decisiones desesperadas.
• Diversificación de ingresos: No pongas todos los huevos en la misma canasta. Si hoy dependes de un solo mercado o producto, busca nuevos segmentos o servicios complementarios.
• Herramientas digitales y análisis: Adopta software de gestión financiera que integre tus datos en tiempo real. Plataformas de control de gastos, facturación electrónica y análisis predictivo te permiten visualizarlos antes de que escalen.

Aliados estratégicos: Colabora con instituciones financieras y expertos. Una buena relación bancaria puede traducirse en mejores líneas de crédito, asesorías y cobertura de seguros especializada.

¿Tu empresa está lista para invertir, financiar y crecer? Evalúa la preparación financiera de tu negocio contestando 5 preguntas clave, da clic aquí.

No se trata solo de prevenir pérdidas, sino de construir una base sólida para el crecimiento de tu negocio. 

Al identificar los riesgos, evaluarlos y aplicar estrategias como coberturas, diversificación y presupuestos flexibles, conviertes la incertidumbre en una oportunidad para tomar decisiones más inteligentes. 

Cada acción que tomes hoy para proteger tus finanzas es una inversión en la estabilidad y el futuro de tu empresa.

Domina la gestión de riesgos financieros y asegura el crecimiento. Este proceso es la clave para que tu negocio identifique, evalúe y controle las amenazas que impactan su economía. Aprende a ir más allá de los riesgos de mercado y crédito para tomar decisiones seguras, proteger tu capital y asegurar la continuidad de tu empresa en escenarios inciertos.